Finanční plán jako novoroční předsevzetí? Možná si říkáte proč? Však mezi ta nejtypičtější patří snaha o zdravější životní styl, hubnutí, sport, omezení konzumace alkoholu nebo třeba skoncování s kouřením. Proč se ale tentokrát nezaměřit více i na své finanční zdraví? Možná to není nejtradičnější z novoročních předsevzetí, ale jde ruku v ruce s vaším celkovým stavem a ovlivňuje vás po celý rok. Pojďme si to trochu rozebrat.
Začátek roku je ideální příležitostí pro revidování pojistných smluv. Zejména v oblasti nemovitostí se podle posledních odhadů podpojištění týká až 70% domů v ČR. Před lety sjednané smlouvy už totiž zdaleka neodpovídají současným cenám. Zapomínat přitom nelze ani na životní pojištění, či povinné ručení. Udělat si jednou za čas pořádek v pojistkách může ušetřit nejen peníze, ale i kupu starostí.
Oblast zabezpečení máme vyřešenou, nyní je na řadě podívat se na vaše pravidelné náklady. Řada Čechů totiž podceňuje dopady pravidelných výdajů na svůj rozpočet. Obligátní skoncování s kouřením jedné krabičky denně znamená měsíční úsporu cca. 5000 Kč. Problémem však mohou být i zapomenutá předplatná, platby zbytečných služeb nebo tendence k impulsivnímu utrácení. Zkuste si proto před každým velkým nákupem dát několik dní na rozmyšlenou, zda danou věc skutečně potřebujete.
Poslední kapitolou pak zůstávají investice, do kterých můžeme ušetřené prostředky přesměrovat. Stále ještě máte staré penzijní připojištění nebo doposud plně nevyužíváte státních příspěvků a daňových úlev u penzijních produktů? Řada lidí se takto zbytečně ochuzuje o možnost zajistit si finanční polštář pro důstojné stáří.
Investovat však má smysl i na kratší cíle. Peníze na běžném účtu vlivem inflace postupně ztrácejí hodnotu. Je to jako nechat zmrzlinu na sluníčku. Vyhraďte si proto čas k zamyšlení, jak volné peníze efektivně zhodnotit.
Novoroční předsevzetí nemusí být nutně jen o drastickém odpírání. Často si stačí udělat v penězích pořádek a chytře optimalizovat. Vaše budoucí já vám za tyto kroky rozhodně poděkuje. Pokud třeba nemáte čas, nebo vám přijde, že byste potřebovali pomoc s některými kroky, které jsem popsal výše, neváhejte mě kontaktovat. Společně zrevidujeme stávající pojistné, poradím vám s investicemi, nebo třeba pomohu zredukovat výši splátek. Vše pro to, aby peníze pracovaly ve váš prospěch. Konzultace je navíc zdarma!
Penzijní audit? A proč? Máte penzijní spoření, ale víte, kam se vaše peníze investují a jestli ho využíváte naplno?
Penzijní spoření patří mezi produkty, které si lidé často jednou založí a dalších 10 nebo 15 let se o ně nezajímají. Jenže za tu dobu se změní váš příjem, možnosti i samotné podmínky penzijního spoření.
Proto se svými klienty dělám penzijní audit.
Penzijní audit? A proč? Máte penzijní spoření, ale víte, kam se vaše peníze investují a jestli ho využíváte naplno?
Penzijní spoření patří mezi produkty, které si lidé často jednou založí a dalších 10 nebo 15 let se o ně nezajímají. Jenže za tu dobu se změní váš příjem, možnosti i samotné podmínky penzijního spoření.
Proto se svými klienty dělám penzijní audit.